Lista para revisar las condiciones de un préstamo antes de pedirlo
Una lista práctica para leer cualquier oferta de préstamo, incluida la nuestra, antes de dar tus datos o firmar. Puedes imprimirla y usarla con varias ofertas.
Antes de pedir un préstamo comprueba doce cosas: lo que recibes, el total a devolver, la fecha, el TIN y la TAE, las comisiones, los servicios vinculados, el coste de un retraso, las prórrogas, la devolución anticipada, el desistimiento, la identidad del prestamista y que vas a recibir la información precontractual por escrito antes de firmar. Si algún punto no aparece o no lo entiendes, pregunta antes de seguir.
La lista de doce puntos
La tercera columna muestra, como ejemplo de lectura, la respuesta para el Minicrédito Lab con 300,00 € a 30 días. Haz el mismo ejercicio con cualquier oferta que estés valorando.
| Pregunta | Qué comprobar | Ejemplo: Minicrédito Lab |
|---|---|---|
| 1. ¿Cuánto recibes? | Que el dinero que te ingresan sea el importe pedido, sin retenciones. | 300,00 € por 300,00 € pedidos |
| 2. ¿Cuánto devuelves en total? | El importe total adeudado: capital más todos los costes. | 340,50 € |
| 3. ¿Qué día? | Una fecha concreta o el calendario de cuotas. | Día 30 desde el ingreso |
| 4. TIN y TAE | Ambas cifras, en el ejemplo representativo y en tu oferta. | TIN 164,25 % · TAE 366,78 % |
| 5. Comisiones | Apertura, estudio, gestión, transferencia, servicios «exprés». | Ninguna |
| 6. Servicios vinculados | Seguros o suscripciones que sean condición para obtener el precio. | Ninguno |
| 7. Coste de un retraso | Interés de demora, comisiones por impago, límite de días. | 0,45 % al día, máx. 90 días, sin comisión |
| 8. Prórrogas | Si se venden ampliaciones de plazo y cuánto cuestan. | No se venden |
| 9. Devolución anticipada | Si puedes pagar antes y qué pagas en ese caso. | Sin comisión; pagas los días usados |
| 10. Desistimiento | Si puedes dejar sin efecto el contrato, plazo y qué devolver. | 14 días naturales |
| 11. Quién te presta | Nombre, domicilio y datos del prestamista en la información previa. | Ver Aviso legal |
| 12. Información precontractual | Que la recibas gratis, por escrito, antes de firmar. | Antes de firmar |
Puedes imprimir esta página con la función de imprimir de tu navegador y marcar cada punto a mano mientras lees una oferta.
Primer filtro: el ejemplo representativo
La Ley 16/2011 exige que la publicidad que menciona el tipo de interés o cualquier cifra de coste incluya, de forma clara y destacada, un ejemplo representativo con el tipo deudor, el importe total del crédito, la TAE, la duración y el importe total adeudado. Si un anuncio solo dice «dinero al instante» o muestra un porcentaje suelto, no tienes con qué comparar.
El nuestro, por ejemplo, dice: Ejemplo representativo (Minicrédito Lab): 300,00 € a 30 días, en un único pago. Intereses 40,50 €, comisiones 0,00 €. Importe total a devolver 340,50 €. TIN 164,25 %, TAE 366,78 %.
Para comparar dos ejemplos representativos, comprueba que usan el mismo importe y plazo. Si no, calcula ambas ofertas con tus cifras; en Creditolab puedes hacerlo en el simulador sin dar datos personales.
Cómo leer la información precontractual
Antes de que asumas cualquier obligación, el prestamista debe darte gratis, en papel u otro soporte duradero, la Información normalizada europea sobre el crédito al consumo (artículo 10 y anexo II de la Ley 16/2011). Es un formulario con el mismo orden en todas las entidades, pensado para comparar. Fíjate especialmente en:
Identidad del prestamista
Nombre y domicilio de quien te presta. Debe coincidir con los datos del aviso legal de la web.
Importe, duración y pagos
Importe total del crédito, fecha o calendario de pagos y el importe de cada uno.
Costes
Tipo deudor, TAE, importe total adeudado y cualquier gasto. Debe coincidir con tu simulación para el mismo importe y plazo.
Consecuencias del impago
Intereses de demora, comisiones y la posible comunicación a ficheros de solvencia.
Derechos
Desistimiento, reembolso anticipado y cómo presentar una reclamación.
Después recibirás el contrato, que debe recoger por escrito las mismas condiciones esenciales. En información precontractual te explicamos qué documentos entrega Creditolab y en qué momento.
Derechos que conviene conocer
- Desistimiento
- En los contratos sujetos a la Ley 16/2011 puedes dejar sin efecto el contrato en 14 días naturales sin dar motivos. Tienes que devolver el capital y los intereses del periodo en que lo tuviste, como máximo 30 días naturales después de comunicarlo.
- Reembolso anticipado
- Puedes devolver antes, total o parcialmente, con una reducción del coste por el plazo que queda. La ley permite al prestamista una compensación limitada en algunos casos; compruébala en la oferta.
- Evaluación de solvencia
- El prestamista debe evaluar tu solvencia antes de conceder el crédito, con información suficiente. Es una protección para ti, no un trámite.
Encontrarás cómo ejercerlos con Creditolab en desistimiento y devolución anticipada.
Préstamos pequeños o sin intereses: qué cambia
La Ley 16/2011 excluye de su ámbito, entre otros, los contratos de crédito de importe total inferior a 200 € y los concedidos sin intereses ni ningún otro gasto (artículo 3). Por eso, en un minicrédito muy pequeño o en un primer préstamo gratuito, algunas obligaciones legales de información pueden no aplicarse por ley. Revisa entonces lo que dice el propio contrato. Creditolab aplica a todos sus préstamos la misma información, el mismo cálculo y los mismos canales de ayuda.
La Directiva (UE) 2023/2225 de crédito al consumo debe aplicarse en los Estados miembros desde el 20 de noviembre de 2026 y amplía la protección a más tipos de crédito. Su transposición en España está en tramitación: hasta que se publique la nueva ley en el BOE, rige la Ley 16/2011.
Señales para no seguir
- Te piden un pago por adelantado (gestión, seguro, «fianza») antes de firmar o de recibir el dinero. El Banco de España advierte que puede tratarse de un fraude.
- No hay ejemplo representativo ni TAE, o la cifra cambia al final del proceso sin explicación.
- No encuentras el nombre y los datos de la empresa que presta.
- Te meten prisa con plazos que caducan en minutos o te prometen aprobación segura.
- El contrato o la información previa llegan después de que te hayan cobrado algo.
Si tienes dudas sobre la empresa, sigue las comprobaciones de la guía cómo saber si una web de préstamos es fiable.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que pagar por recibir la información precontractual?
No. La ley establece que se facilita de forma gratuita y antes de que asumas obligaciones.
¿Qué hago si la información precontractual no coincide con la simulación?
No firmes. Pide una explicación por escrito; si el importe y el plazo son los mismos, el total y la TAE deben coincidir.
¿El desistimiento tiene coste?
No hay penalización, pero debes devolver el capital y los intereses de los días en que tuviste el dinero.
¿Puedo usar esta lista con otras empresas?
Sí. Está pensada para cualquier oferta de préstamo al consumo.
Fuentes y fecha de revisión
- Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo: arts. 3 (contratos excluidos), 9 (publicidad), 10 (información previa y anexo II), 14 (solvencia), 16 (contenido del contrato), 28 (desistimiento) y 30 (reembolso anticipado) (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: créditos rápidos (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14
- Directiva (UE) 2023/2225 de crédito al consumo (BOE, DOUE-L-2023-81526): transposición y aplicación (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14
Revisión del contenido: 2026-11-14. Tarifa aplicada en los ejemplos: CL-2026.11.1.