Mi solicitud no fue aprobada: motivos y qué hacer

Una respuesta negativa no es un juicio sobre ti: significa que, con la información disponible, el préstamo no encajaba con tu situación en ese momento.

Actualizado: 2026-11-14

Respuesta corta

Una solicitud puede no aprobarse porque los ingresos no bastan o no se han podido acreditar, por deudas pendientes, porque la información está incompleta o porque no se ha podido verificar tu identidad o tu cuenta. Si la denegación se basa en la consulta de un fichero de solvencia, tienes derecho a que te informemos de forma inmediata y gratuita del resultado y del fichero consultado. No conviene repetir la solicitud enseguida si nada ha cambiado.

Motivos habituales

Motivos frecuentes y qué puedes hacer
MotivoQué significaQué puedes hacer
Ingresos insuficientesEl pago no cabe con margen en tus ingresos y gastosRevisar tu presupuesto o valorar un importe menor más adelante
Ingresos no acreditadosNo se pudo comprobar la regularidad de tus ingresosPreparar un justificante válido (documentación)
Deudas o impagos registradosUn fichero de solvencia muestra deudas vencidasPedir el detalle del fichero y, si hay un error, su rectificación
Datos incompletos o que no coincidenFaltan datos o no encajan entre síComprobar nombre, documento, cuenta y email antes de volver a solicitar
Cuenta no verificadaLa cuenta no está a tu nombre o no es españolaVer cuenta bancaria y titularidad

Tu derecho a saber si se consultó un fichero

El artículo 15 de la Ley 16/2011 establece que, si la denegación de un crédito se basa en la consulta de un fichero, el prestamista debe informarte de forma inmediata y gratuita de los resultados de la consulta y de los detalles del fichero consultado. Si no lo has recibido, pídelo a ayuda@creditolab.es.

Si crees que un dato del fichero es incorrecto, puedes pedir su rectificación o supresión al responsable de ese fichero. Los datos de una deuda solo pueden figurar mientras persista el impago y como máximo cinco años desde su vencimiento (artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018).

Qué hacer ahora

  1. Lee el motivo que te hemos comunicado

    Si no está claro, pregúntanos a qué parte de la evaluación se debe.

  2. Corrige lo que dependa de ti

    Un dato mal escrito, un documento caducado o una cuenta que no está a tu nombre se pueden resolver.

  3. No repitas la solicitud si nada ha cambiado

    Con la misma información, la evaluación dará el mismo resultado. Varias solicitudes seguidas en distintas webs tampoco ayudan.

  4. Valora alternativas

    Si el problema es el presupuesto, un préstamo no lo resolverá. Revisa las alternativas a un préstamo.

Desconfía de quien te promete un préstamo «seguro» tras una negativa

Nadie puede garantizar un préstamo sin evaluar tu solvencia. Si te piden un pago por adelantado para «desbloquearlo», es un fraude: lee la página de seguridad.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo puedo volver a solicitar?

Cuando haya cambiado algo relevante: tus ingresos, una deuda pagada o un dato corregido. Volver a solicitar con la misma información no cambiará el resultado.

¿Me podéis decir exactamente por qué?

Te indicamos el motivo general de la decisión. Si se basa en un fichero de solvencia, te informamos del resultado y del fichero consultado, como exige la ley.

¿Una solicitud denegada aparece en ASNEF?

No. Los ficheros de morosidad como ASNEF recogen deudas impagadas, no solicitudes denegadas.

¿Puedo pedir un importe menor?

Sí, cuando vuelvas a solicitar. Pero si la negativa se debió a tus ingresos o deudas, un importe menor no siempre cambia el resultado.

También te puede ayudar

Fuentes y fecha de revisión

  1. Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo (BOE, texto consolidado) (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14
  2. Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales, art. 20 (BOE) (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14

Revisión del contenido: 2026-11-14. Tarifa aplicada en los ejemplos: CL-2026.11.1.