15 días
320,25 €
- Intereses
- 20,25 €
- Fecha
- día 15
- TAE
- 390,10 %
Menor coste total
Préstamo a 15 o a 30 días: qué cambia en lo que devuelves
El plazo decide dos cosas: cuántos intereses pagas y qué día necesitas tener el dinero. Elegir solo por la primera puede salir caro.
Respuesta corta
Con el mismo importe, el plazo de 15 días cuesta menos intereses que el de 30. En el Minicrédito Lab, 300,00 € a 15 días suponen devolver 320,25 €, y a 30 días 340,50 €: 20,25 € de diferencia. Pero el plazo corto solo es mejor si el día 15 tendrás el dinero con seguridad. Un retraso no solo suma intereses de demora: es un incumplimiento del contrato que puede acabar en un registro de impagos. Elige la fecha por tu calendario de ingresos, no solo por el precio.
La comparación en euros
Mismo producto, mismo importe y misma tarifa; solo cambia el número de días:
30 días
340,50 €
- Intereses
- 40,50 €
- Fecha
- día 30
- TAE
- 366,78 %
+20,25 € frente al menor
La tarjeta marcada es la de menor coste total. La diferencia entre ambas es de 20,25 €, unos 1,35 € por cada día adicional. Con 1.000,00 € la diferencia entre 15 y 30 días sube a 67,50 €, porque el interés diario se aplica sobre un capital mayor.
¿Y la TAE?
La TAE del plazo de 15 días (390,10 %) es más alta que la de 30 días (366,78 %), aunque cueste menos euros. La TAE anualiza el coste y premia los plazos largos; para elegir fecha, compara el total a devolver. Lo explicamos en la guía de TIN y TAE.
Por qué cambia el coste
En un préstamo con interés diario sobre el capital, cada día que tienes el dinero suma la misma cantidad de intereses: 0,45 % del importe. No hay comisión fija que se reparta entre más o menos días, así que el coste crece en línea recta con el plazo.
CapitalIntereses
En otros préstamos con comisión fija de apertura la relación no es lineal: la comisión pesa lo mismo a 7 que a 30 días, y un plazo corto puede salir proporcionalmente más caro. Por eso conviene mirar siempre el total de cada plazo y no extrapolar.
Cuándo tiene sentido el plazo corto
- Tienes una fecha de cobro segura (nómina, pensión, factura ya emitida) antes del día 15 y te queda margen después de tus gastos fijos.
- Necesitas cubrir un pago puntual que no se repetirá el mes siguiente.
- Has comprobado que tu banco ingresa la nómina siempre el mismo día y no en una fecha variable.
Si se cumplen las tres condiciones, el plazo corto te ahorra intereses sin añadir riesgo. Si dudas en alguna, el plazo con margen suele ser la opción más prudente.
El riesgo de quedarse corto
Elegir un plazo demasiado ajustado tiene un coste que no aparece en la comparación inicial:
Intereses de demora
Si no pagas en la fecha, se aplica un interés de demora de 0,45 % al día sobre el capital vencido, hasta 90 días. Siete días de retraso sobre 300,00 € suman 9,45 € de demora, que se añaden a lo que ya debías.
Registro de impagos
Una deuda cierta, vencida y exigible puede comunicarse a un sistema común de información crediticia si se cumplen los requisitos del artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018, entre ellos que se te haya informado antes. Esa anotación puede dificultar créditos futuros mientras se mantenga el impago, con un máximo de cinco años.
Tensión en el mes siguiente
Pagar en una fecha en la que no te sobra el dinero suele desplazar el problema: te falta para otro gasto y vuelves a necesitar financiación. Es la espiral que conviene evitar.
Si ves que no llegarás, actúa antes del vencimiento. En Creditolab puedes cambiar la fecha una vez por préstamo, sin comisión, pagando solo los días adicionales; y si la situación es más seria, consulta qué hacer si no puedes pagar.
Elegir margen y devolver antes
Hay una tercera vía que a menudo se pasa por alto. La ley reconoce el derecho a devolver un préstamo antes de tiempo con una reducción del coste por el plazo que queda. En Creditolab, además, no hay comisión por hacerlo: pagas el capital y los intereses de los días que has tenido el dinero.
Eso significa que, si eliges 30 días y devuelves el día 15, pagas exactamente lo mismo que con un préstamo a 15 días: 320,25 €. La diferencia es que, si el día 15 algo se tuerce, todavía no estás en retraso.
| Opción | Si todo va bien | Si te faltan unos días |
|---|---|---|
| Plazo de 15 días | Devuelves 320,25 € el día 15 | Entras en demora o necesitas cambiar la fecha |
| Plazo de 30 días, pago el día 15 | Devuelves 320,25 € el día 15 | Sigues dentro de plazo; como máximo, 340,50 € el día 30 |
| Plazo de 30 días, pago el día 30 | Devuelves 340,50 € el día 30 | Sin cambios |
Para que funcione tienes que pedir el importe exacto de la devolución anticipada y pagarlo por el canal oficial; te explicamos cómo en devolución anticipada. No es una invitación a pedir más días de los que necesitas: si no vas a devolver antes, cada día extra cuesta.
Si es tu primer préstamo
Con el Primer préstamo 0 % el plazo no cambia el coste: entre 7 y 30 días devuelves lo mismo que recibes. Elige directamente la fecha en la que tendrás el dinero.
Cómo elegir tu fecha en tres pasos
Marca tu próximo ingreso seguro
No el que esperas, sino el que tienes garantizado: fecha y cantidad.
Resta tus pagos fijos de ese mes
Alquiler, suministros, otras cuotas. Lo que quede es tu margen; la devolución tiene que caber con holgura. La herramienta de presupuesto lo hace en tu navegador sin guardar nada.
Compara los plazos que encajan
Pon el mismo importe en comparar plazos y mira la diferencia en euros entre las fechas que te sirven.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la TAE a 15 días es mayor si pago menos?
Porque la TAE proyecta el coste a un año y en un plazo corto esa proyección se repite más veces. Para decidir la fecha, compara el total a devolver.
¿Puedo elegir una fecha concreta en lugar de días?
Sí. En el simulador puedes escoger la fecha en el calendario dentro del plazo permitido y ver el total al instante.
¿Puedo alargar el plazo después de firmar?
En Creditolab no hay prórrogas de pago. Puedes cambiar la fecha una vez por préstamo, sin comisión, pagando los días adicionales, siempre que lo pidas antes del vencimiento.
¿Me penalizan por devolver antes?
No. Pagas el capital y los intereses de los días transcurridos, sin comisión.
Fuentes y fecha de revisión
- Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo: art. 30 (reembolso anticipado) y art. 32 (TAE) (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14
- Ley Orgánica 3/2018, de protección de datos: art. 20 (sistemas de información crediticia) (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: créditos rápidos (se abre en otra pestaña) · consultado 2026-11-14
Revisión del contenido: 2026-11-14. Tarifa aplicada en los ejemplos: CL-2026.11.1.